随着新的车险条款即将实施，汽车保险的话题又成为近期的热门话题。就车主们广泛关注的保险理赔难现象，大地保险陕西分公司吕春向记者介绍了避免“理赔难”的五个招数。    

    ■发现问题及时投诉

    吕春介绍说，当前大量存在4S店、车队代替客户办理保险的现象，因此许多车主在发生理赔事件之前，可能从未去过投保的那家保险公司。她建议，车主选择保险公司、专业或兼业代理公司时，一定要看一看保险公司的分支机构在营业场所悬挂的《营业许可证》等相关手续，专业或兼业代理机构还应悬挂陕西保监局审批的《代理资格证》。消费者在对上门办理保险的业务人员不熟悉的情况下，建议到保险公司的办公地点进行查看，一旦业务人员有欺诈行为，可以到公司投诉或直接到保监局投诉。  

    ■了解责任免除内容   

    “车主在办理保险之前，一定要认真阅读投保单的注意事项和准备购买的保险的条款内容。特别是对保险责任、责任免除、被保险人的权利义务和赔偿比例、金额等内容要认真阅读，不明了的地方及时向工作人员询问，防止因误解条款而导致今后产生纠纷。一般来讲，保险条款中需要消费者注意的事项，保险公司均会用黑体字标注，消费者可以比较容易地找到。责任免除是指一旦发生保险事故，保险公司不予赔偿，其中一般包括饮酒、吸毒等之后用车而产生的险情。”吕春表示。   

    ■莫贪便宜注意特别约定   

    车主应尽量了解各个主险、附加险的功用，不要草率签合同。而且，在确定投保后，投保单最好由自己填写、签名确认。    

    如果由工作人员代为填写，至少要自己签名，并认真核对相关内容，特别是保险金额、险种和特别约定。“特别约定”是对条款未尽事宜的补充，法律效用高于条款内容，往往是车主可能忽略的地方，所以建议务必要认真理解该约定。例如，有时候一些保险公司营销人员只向客户着重强调“我给你的保费低了几百元钱”，而没有说明“有些特别约定了的车辆，只在本省行驶享受保险，出省不享受保险”。那样的话，如果客户在省外出险，则没有车险保障了。    

    ■选保险公司也要多比较    

    吕春表示，消费者一般都愿意选择保险费折扣给得多的公司，但是有时候低保费里面是有折扣陷阱的。根据保监会的规定，车险的正常折扣率不得高于30%，如高于此比例，则要注意价格欺诈和暗箱操作，有时候会损害客户利益。   

    她解释说，大家都知道保费可以打折，其实保险费率一般也可能上浮10%-30%，这是针对上年出险率高的那些车辆。这里的陷阱在于，有的业务员给车主承诺了高于30%的保险折扣率，其实他们事先已经把保险费的基数提高了30%-50%，再给消费者打一个50%左右的折扣，让车主误以为占了便宜。所以，消费者不能只根据折扣多少来选择保险公司。